你正在经历的事，法律其实早有说法——这篇把规则、步骤、坑点一次讲透。
情况紧急、案情复杂，或看完还有疑问？刘志勇律师在线，执业13年，☎ 13287858752（微信同号）
网贷逾期收到法院传票，先别慌——不是平台上说多少就得还多少。网贷案件里利率超限、砍头息、费用堆砌的问题非常多，会算账就能少还一大截。这篇讲清楚。
先算合法利率：超过的部分不用还
法律保护的上限：合同成立时一年期LPR的4倍（目前折算约13-15%年化）。网贷常见的24%、36%甚至更高利率，超出部分法院不支持。
⚠️ 注意看综合年化利率：把利息+服务费+担保费+保险费全算进去，很多”看着合规”的平台实际远超红线。
砍头息：本金按实际到手算
借10000先扣2000″手续费”到手8000？本金按8000算，不是10000。已还的按8000本金重新计算本息，多还的冲抵。
被起诉后怎么应对
1. 必须应诉（缺席判基本按原告主张来，最亏）；
2. 答辩要点：主张利率超限、砍头息、费用不合规，请求法院重新计算；
3. 对金额有异议的，要求原告出示完整合同、放款流水、计息明细；
4. 已还部分逐一核对冲抵。
暴力催收：反手维权
爆通讯录、PS照片、骚扰家人同事——这些违法。保存录音截图：1. 向银保监/互联网金融协会投诉；2. 情节严重的报警；3. 催收违法不影响合法本息，但可作为谈判筹码。
征信影响与修复
逾期记录结清后5年自动覆盖；被起诉执行才会上失信名单。与其拖着被诉，不如核算清楚合法本息后协商一次性结清（很多平台接受减免息费只还本金加合规利息）。
警惕”反催收”骗局
收费教你”修复征信””停息挂账”的中介大多是骗子。真正的减免要和平台直接协商或通过诉讼由法院判定。
信用卡逾期区别对待
信用卡单卡本金5万以上+两次有效催收+超3个月不还，可能构成信用卡诈骗罪——这不是普通债务，尽早处理。5万以下或正常协商的，是民事纠纷。
写在最后
收到传票或被暴力催收的，把借款平台、金额、已还情况电话说一下，帮你算清楚到底该还多少，别多掏冤枉钱。